SWI, 10/08/2022
Por Matthew Allen
Um cliente de banco anexa sua identidade pessoal de 'token não fungível' a uma carteira digital, contendo dinheiro tradicional e criptomoedas, e acessa investimentos financeiros descentralizados por meio do metaverso.
Apesar da terminologia desconhecida, isso não é ficção científica. Este é um novo tipo de banco que já está ativo na conservadora Suíça – com a bênção do regulador financeiro.
O banco suíço em questão, Fiat24, não é um nome familiar. É uma nova empresa que recebeu no ano passado uma licença bancária de fintech, que limita o volume de depósitos que pode aceitar a CHF 100 milhões (US$ 102 milhões). Mas a licença permite que a Fiat24 apresente clientes ao mundo em expansão das finanças descentralizadas, onde os investimentos e negócios são gerenciados por código e não por pessoas.
Uma nova onda de inovadores de tecnologia acredita que o método bancário estabelecido, que precisa de três dias úteis para processar pagamentos e tomar posse do dinheiro das pessoas enquanto impõe uma série de taxas, é pesado e desatualizado. Blockchain, o banco de dados descentralizado no qual as criptomoedas são armazenadas e negociadas sem a necessidade de intermediários, foi originalmente concebida como um 'assassino de banco'. Agora está sendo lentamente absorvido pelo sistema bancário.
Encorajados por um regulador financeiro engajado e uma revisão das leis para incorporar a tecnologia blockchain, alguns bancos suíços já permitem que os clientes se envolvam em bitcoins. SEBA e Sygnum, que obtiveram licenças bancárias completas em 2019, estão mais profundamente conectados às finanças descentralizadas. Por exemplo, eles transformam ações de empresas e pinturas a óleo em 'ativos digitais' que são negociados diretamente entre vendedores e compradores em blockchains.
A Fiat24 pretende levar o setor bancário para o Web3, uma versão blockchain da internet que emprega codificação, conhecida como contratos inteligentes, para automatizar muitas das tarefas atualmente gerenciadas por bancos ou gigantes da tecnologia, como Apple ou Facebook. No mundo das finanças, os esquemas de investimento são regidos por contratos inteligentes que pagam automaticamente no vencimento ou encerram posições quando a garantia se torna insuficiente para cobrir perdas.
Experimento do metaverso
Qualquer item físico ou digital pode ser codificado no Web3 como um token não fungível (NFT). A Fiat24 desenvolveu um NFT que funciona como uma espécie de identidade eletrônica pessoal ou passaporte digital. Esses NFTs permanecem no controle direto dos detentores e podem ser anexados a qualquer carteira de criptomoedas para provar sua identidade. “A Web3 representa uma mudança fundamental para a sociedade. Isso permitirá que as pessoas assumam o controle pessoal de seus ativos financeiros e intelectuais”, disse o cofundador da Fiat24, Yang Lan, à SWI swissinfo.
Vários bancos globais também veem potencial no metaverso - playgrounds virtuais onde as pessoas interagem como avatares e criam prédios ou países inteiros usando tecnologia de realidade aumentada. Blockchains interagem com metaversos fornecendo moedas digitais para comércio e NFTs para provar a propriedade dos objetos digitais contidos nesses espaços virtuais.
Bancos como HSBC, Standard Chartered e JP Morgan estão comprando terrenos do metaverso para se conectar com uma nova geração de clientes experientes em tecnologia. Isso coincide com a queda do número de agências bancárias físicas nas ruas ao redor do mundo. As 2.451 agências bancárias suíças no final do ano passado caíram mais da metade em número desde 1990. O metaverso pode ser uma maneira mais satisfatória para os bancos se envolverem com os clientes do que call centers distantes ou bots online.
“As pessoas não entram mais nas agências físicas para conhecer os serviços bancários. E é muito difícil fornecer uma proposta de valor atraente em um site”, disse Sebastien Borget, cofundador do metaverso Sandbox, na conferência de tecnologia Point Zero em Zurique em junho.
Borget descreveu o Sandbox como uma zona virtual na qual a criatividade artística, os jogos e o comércio podem prosperar. Os bancos seriam sábios em construir uma presença nesta economia em expansão e se envolver com pessoas e empresas, como Nike, Zara e Gucci, que ganharão dinheiro lá, disse ele.
Perigos descentralizados
A Fiat24 construiu seu próprio metaverso para empresas financeiras anunciarem seus produtos. Mas Yang Lan admite que levará alguns anos até que os bancos compreendam completamente como usar esses mundos virtuais “não apenas para fins de marketing, mas para fornecer serviços reais para as pessoas”.
Os bancos podem alavancar a natureza visual e interativa em 3D dos metaversos, diz a ex-banqueira do UBS Martha Boeckenfeld, sócia e reitora da Metaverse Academy - uma organização educacional com sede em Zurique voltada para novos negócios e profissionais que adotam a tecnologia emergente.
“Quando as pessoas fazem uma hipoteca, não estão pensando no empréstimo – estão sonhando com a nova casa em que vão morar”, disse ela à SWI swissinfo. Os clientes do banco podem ser levados em um tour virtual pela casa e arredores, enquanto decidem se vão para a hipoteca.
Para Boeckenfeld, a Web3 é uma progressão natural de pessoas que usam smartphones ou carteiras digitais e participam de jogos de computador interativos cada vez mais complexos. “Há uma grande transformação em andamento agora”, disse ela à SWI swissinfo. “Um dia, a economia digital superará a economia do mundo real.”
Mas o mundo experimental das finanças da Web3 também está repleto de perigos. Vários protocolos construídos em cima do blockchain foram hackeados e sugados de fundos. O espaço pouco regulamentado tornou-se sujeito a fraudes e muita arrogância. Investidores incautos ou ingênuos, apanhados na excitação dos preços crescentes das criptomoedas, podem facilmente perder suas camisas arriscando seu dinheiro na hora errada ou em um investimento esquisito que promete lucros de encher os olhos.
Os bilhões de dólares que evaporaram durante o crash das criptomoedas nos últimos meses são uma prova da natureza frágil do mercado. É por isso que Boeckenfeld acredita que os bancos desempenharão um papel cada vez mais importante no sistema baseado em blockchain que foi originalmente concebido para substituir as finanças tradicionais.
“Os bancos têm sistemas de governança, risco e negociação há muito estabelecidos e muita experiência em ajudar os clientes a entender como investir seu dinheiro”, disse ela. “Os bancos têm uma enorme oportunidade de fornecer aos clientes a base para entrar nesta próxima fase das finanças.”
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