TX, 17/10/2023
Por Angel Zhong
Quando foi a última vez que você usou dinheiro? Para muitos australianos, usar dinheiro ou até mesmo passar um cartão tornou-se um evento raro.
A mudança para uma sociedade sem dinheiro começou há 50 anos com a introdução do cartão bancário e foi impulsionada pelos avanços tecnológicos. Mas realmente decolou com a pandemia de COVID, quando consumidores e varejistas estavam relutantes em manusear notas e moedas potencialmente infectadas.
O governo federal destacou na semana passada o seu reconhecimento desta tendência ao revelar reformas para regular os fornecedores de pagamentos digitais. O tesoureiro Jim Chalmers disse: "À medida que os pagamentos se tornam cada vez mais digitais, nosso sistema de pagamentos precisa permanecer adequado à finalidade, para que seja adequado aos consumidores e às pequenas empresas. Queremos garantir que a mudança para pagamentos digitais ocorra de uma forma que promova maior concorrência, inovação e produtividade em toda a nossa economia."
Das grandes cidades aos cantos rurais remotos, a mudança para pagamentos digitais é evidente. Isto levanta a questão: será inevitável uma sociedade sem dinheiro?
O crescimento fenomenal dos pagamentos digitais
A conveniência das transações digitais tornou-se irresistível para consumidores e empresas e levou o setor a eclipsar os métodos de pagamento tradicionais.
A marcha incessante da tecnologia produziu inúmeras plataformas inovadoras, desde carteiras móveis até esquemas compre agora, pague depois (BNPL), cada uma competindo por uma fatia deste mercado em expansão.
Um relatório recente da Associação Bancária Australiana apresenta um quadro vívido da expansão explosiva da indústria de pagamentos digitais.
O uso de pagamentos de carteira digital em smartphones e relógios disparou de US$ 746 milhões em 2018, para mais de US$ 93 bilhões em 2022. O dinheiro representava apenas 13% dos pagamentos dos consumidores na Austrália no final de 2022, um forte contraste com 70% em 2007.
As carteiras digitais são populares entre a maioria das faixas etárias. Os jovens australianos com idades entre os 18 e os 29 anos lideram o grupo, com dois terços utilizando carteiras digitais para pagar bens e serviços.
Cerca de 40% dos australianos sentem-se confortáveis em sair de casa sem as suas carteiras reais ou mesmo cartões de crédito ou débito, desde que tenham os seus dispositivos móveis com carteiras digitais.
A surpreendente velocidade com que os australianos adotaram os pagamentos digitais coloca o país entre os principais utilizadores de pagamentos sem dinheiro a nível mundial, ultrapassando os Estados Unidos e os países europeus.
As carteiras digitais não são os únicos participantes neste espaço. A utilização de produtos BNPL também está crescendo rapidamente na Austrália, onde muitos dos produtos de grande escala desta categoria começaram.
A Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos (ASIC) relata que o valor total de todas as transações BNPL aumentou 79% no ano financeiro de 2018–19. Isto continua em 2022 com um crescimento anual superior a 30%, de acordo com o Reserve Bank of Australia (RBA).
Os pagamentos PayID e PayPal também estão reivindicando sua participação neste espaço.
As regulamentações governamentais são necessárias?
A regulamentação planejada do sistema pelo governo, contida nas alterações à Lei de Reformas dos Sistemas de Pagamento (Regulação) de 1998, é um grande passo para o estabelecimento de uma sociedade sem dinheiro segura e confiável na Austrália.
Isso sujeitará o BNPL e os provedores de serviços de carteira digital, como Apple Pay e Google Pay, à mesma supervisão da RBA que os cartões de crédito e débito tradicionais.
Os regulamentos exigirão que os provedores cumpram padrões claros de medidas de segurança, proteção de dados e resolução de disputas para dar aos australianos a confiança de que seus fundos e informações pessoais estão protegidos.
Com a crescente preocupação com os ataques cibernéticos, as regulamentações ajudarão a reduzir o risco de atividades fraudulentas e de lavagem de dinheiro e ajudarão a identificar transações suspeitas, mantendo a integridade do sistema financeiro.
Além disso, a regulamentação promoverá a concorrência leal e a estabilidade do mercado, nivelando as condições de concorrência e prevenindo os monopólios.
Embora os bancos apoiem a próxima regulamentação, os novos intervenientes no mercado estão menos positivos. Por exemplo, a Apple Pay afirma que apenas fornece arquitetura técnica em vez de serviços de pagamento.
O atual debate regulatório não é novo. Quando os cartões de crédito foram lançados na Austrália, no início da década de 1970, quase não havia salvaguardas para os consumidores. Isso fez com que os usuários do cartão fossem atingidos por altas taxas de juros sobre o dinheiro devido, taxas sorrateiras e táticas de marketing agressivas.
Consequentemente, foram introduzidas regulamentações para obrigar os provedores de cartões a adotarem um padrão de comportamento responsável. Hoje, devem divulgar abertamente taxas de juros, taxas e encargos, e seguir diretrizes rigorosas na publicidade dos seus produtos e serviços.
A regulamentação dos fornecedores de carteiras digitais estabelece um equilíbrio crucial entre inovação e responsabilização, garantindo que a tecnologia que muda vidas continua a servir o interesse público.
A mudança para uma sociedade sem dinheiro na Austrália não é apenas uma possibilidade, já está bem encaminhada.
A combinação de avanços tecnológicos, mudanças nas preferências dos consumidores e adaptações regulatórias preparou o terreno para esta transformação. Os novos regulamentos ajudarão os australianos a navegar nesta transição com mais confiança.
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Fonte:https://techxplore.com/news/2023-10-cashless-society-isnt-possibility-underway.html
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