BU, 21/08/2023
Por Vito Fabbrizio
Bancos e outras instituições financeiras em todo o mundo vêm adotando a biometria como forma de melhorar a experiência do cliente e aumentar a segurança contra fraudes de identidade, como lavagem de dinheiro ou roubo de contas.
A biometria é usada pelos bancos para integrar os clientes e autenticá-los após a integração ao realizar transações, como em caixas eletrônicos. A autenticação biométrica pode ajudar a garantir que as transações não sejam fraudulentas — e consomem menos tempo do que as formas tradicionais pelas quais os bancos alcançam um alto nível de garantia de que a pessoa certa está acessando a conta. Os bancos também estão usando a biometria como controle interno, garantindo o acesso dos funcionários a dados confidenciais e áreas restritas.
As impressões digitais são a modalidade mais comum de escolha para biometria bancária devido à sua velocidade, facilidade de uso, alta precisão e natureza econômica.
Por exemplo, o Banco Superveille na Argentina usa impressões digitais para verificar a identidade dos aposentados que recebem seus benefícios. Antes de adoptar a biometria, o banco só conseguia evitar reclamações fraudulentas por parte de familiares de pensionistas falecidos, fazendo com que todos os requerentes passassem por um demorado processo de autenticação. As decisões tomadas pelo Banco Superveille de utilizar a autenticação por impressão digital, apresentam um bom exemplo do mundo real, para outras organizações proporcionarem uma experiência melhor e mais segura para funcionários e pensionistas.
Os benefícios da biometria no setor bancário
Os benefícios de segurança e conformidade da biometria são importantes impulsionadores da adoção da tecnologia entre as instituições financeiras. Todos os bancos estão sujeitos aos regulamentos de conhecimento do seu cliente (KYC) e de combate à lavagem de dinheiro (AML), que envolvem verificação de identidade com um alto nível de garantia para novos clientes.
A biometria é uma das poucas maneiras de atender ao padrão de garantia de identidade exigido por esses regulamentos. Uma varredura de impressão digital em pessoa é o mesmo método de verificação de identidade que o governo federal dos EUA usa para realizar verificações de antecedentes.
A força da garantia de identidade que fornece conformidade regulatória também protege contra fraudes. Leitores de impressão digital de alta precisão podem fornecer essa segurança e conformidade, ao mesmo tempo em que melhoram a experiência do cliente.
Como uma tecnologia emergente, a biometria da impressão digital também pode ajudar a construir a marca das organizações que a adotam. O uso de tecnologia avançada gera confiança em muitos clientes e demonstra que o banco não está parado no passado.
Escolhendo o scanner de impressão digital certo para o seu banco
Os padrões por trás dos regulamentos KYC e AML não podem ser atendidos com o leitor de impressão digital em um telefone celular. Em vez disso, os bancos implantam hardware dedicado para obter os benefícios da biometria nas agências.
Como uma modalidade biométrica relativamente madura, existem padrões usados em todo o mundo para impressões digitais, notavelmente incluindo as Especificações de Qualidade de Imagem (IQS) de Identificação de Próxima Geração (NGI) do Bureau Federal de Investigação dos EUA. O padrão comum para avaliação de qualidade de imagem é fornecido pelo Instituto Nacional de Padrões e Tecnologia (NIST).
Os padrões do FBI são frequentemente mencionados em aquisições em todo o mundo, como, por exemplo, a especificação PIV (Personal Identity Verification) garantindo a interoperabilidade e a qualidade de scanners de dedo único usados para correspondência biométrica de um para um. O NIST Fingerprint Image Quality (NFIQ) 2 é um software de código aberto para avaliar a qualidade de imagens de impressões digitais, com referência ao padrão ISO/IEC 29794-4 para qualidade de amostra biométrica.
Os bancos em muitos países também devem aderir a mandatos e se encaixar em ecossistemas que envolvem as especificações usadas para carteiras de identidade nacionais.
O scanner biométrico correto também deve fornecer precisão suficiente para trabalhar em escala, ao mesmo tempo que proporciona a experiência correta ao usuário. Uma instituição financeira com dezenas de milhões de clientes deve associar apenas o usuário correto à sua conta. Enquanto a biometria de impressão digital tende a ter baixas taxas de falsa aceitação, nas quais a pessoa errada entraria em uma conta, os leitores de impressão digital baratos têm taxas mais altas de falsa rejeição, nas quais o cliente legítimo não é correspondido. As varreduras devem funcionar na primeira vez para fornecer o tipo de confiança e experiência que os clientes esperam.
Por exemplo, o Banco Superveille selecionou leitores de impressão digital alimentados por tecnologia de imagem multiespectral (MSI), para que pudessem corresponder de forma consistente aos dedos envelhecidos de clientes idosos em quaisquer condições desafiadoras de iluminação, e ambientes adversos, e o banco conseguiu autenticar mais de um milhão de aposentados mais rápido do que esperado com leitores de impressão digital.
A detecção de atividade é outra consideração importante, pois fornece proteção contra ataques de fraude relativamente sofisticados. Leitores de impressão digital que usam imagens avançadas, como o MSI, podem fornecer esse recurso, que não está disponível em alguns leitores de impressão digital de baixo preço.
O padrão para vivacidade, ou detecção de ataque de apresentação (PAD), é ISO/IEC 30107. O teste de conformidade com esse padrão está disponível em laboratórios independentes e mostra a eficácia dos sistemas biométricos contra ataques com níveis variados de sofisticação. O nível mais alto de teste contra esse padrão de laboratórios credenciados pelo NIST é o ISO 30107-3 PAD Nível 2, que vai além de falsificações simplistas para considerar a eficácia contra próteses 3D e falsificações sofisticadas feitas com silicone e látex.
O teste independente PAD Nível 2 para o padrão ISO ilustra outra maneira pela qual os leitores multiespectrais de impressão digital, como o Lumidigm V-Series da HID, são apropriados para casos de uso de alta segurança, como transações bancárias.
Os leitores de impressão digital multiespectrais têm se mostrado eficazes para casos de uso em que segurança, consistência e precisão são importantes. Os principais fornecedores de dispositivos biométricos, podem ajudar as instituições financeiras a integrar scanners avançados de impressão digital em seus processos de negócios, para melhorar a segurança e a experiência do cliente.
Regulamentações mais rigorosas, preocupações crescentes com fraudes e avanços na tecnologia biométrica combinam-se para tornar este o momento apropriado para muitos dos bancos, e instituições financeiras, que ainda não adoptaram impressões digitais para verificação de identidade nas agências o fazerem.
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Fonte:https://www.biometricupdate.com/202308/why-banks-worldwide-are-turning-to-fingerprint-biometrics
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