Por Tyler Durden
Eu sei que há muita coisa acontecendo no mundo neste momento, mas eu só tinha que escrever sobre o que está acontecendo com os nossos bancos.
As elevadas taxas de juros e o caos no sector imobiliário estão se combinando para colocar uma enorme pressão sobre as nossas maiores instituições financeiras. Como resultado, os bancos estão ficando muito atolados com o seu dinheiro, estão a fechar centenas de agências e a despedir milhares de trabalhadores. Estamos nas fases iniciais da pior crise financeira desde 2008 e 2009, e espero plenamente que as condições piorem ainda mais nos próximos meses.
Somente durante a primeira semana de outubro, os bancos dos EUA fecharam 54 agências locais …
Os principais bancos dos EUA continuam fechando sucursais nos EUA, deixando um número crescente de americanos sem acesso a serviços financeiros básicos.
O Bank of America fechou 21 agências na primeira semana de outubro, de acordo com boletim publicado pela Controladoria da Moeda (OCC) na sexta-feira.
O Wells Fargo fechou 15, enquanto o US Bank e o Chase relataram fechar nove e três, respectivamente.
No total, cerca de 54 locais fecharam ou estavam programados para fechar entre 1 e 7 de outubro.
Isso é apenas uma semana!
É claro que as agências bancárias têm fechado a um ritmo assustador já há algum tempo.
No ano passado, os bancos dos EUA fecharam cerca de 2.000 agências a mais do que abriram…
Os bancos estão fechando agências mais rapidamente do que abrindo novas. Os bancos dos EUA fecharam mais de 3.000 agências no ano passado, abrindo apenas 1.000. O JPMorgan Chase liderou o fechamento de agências no ano passado, fechando 144 agências e abrindo 133. A tendência provavelmente continuará à medida que os bancos enfrentam uma concorrência acirrada por depósitos e clientes mais jovens de bancos online, empresas fintech e Big Tech.
A menos que você more debaixo de uma rocha, tenho certeza de que notou isso acontecendo em sua região.
Para muitos americanos, uma “ida ao banco” não está mais a apenas alguns minutos de distância.
E os nossos bancos também estão despedindo um número impressionante de trabalhadores aqui em 2023.
Os maiores bancos americanos têm despedido trabalhadores discretamente durante todo o ano – e alguns dos cortes mais profundos ainda estão por vir.
Embora a economia tenha surpreendido os analistas com a sua resiliência, os credores reduziram o número de funcionários ou anunciaram planos para o fazer, com a principal exceção a ser o JPMorgan Chase, o maior e mais rentável banco dos EUA.
Pressionados pelo impacto das taxas de juros mais elevadas no negócio hipotecário, nas negociações em Wall Street e nos custos de financiamento, os próximos cinco maiores bancos dos EUA cortaram um total de 20.000 posições até agora este ano, de acordo com documentos da empresa.
O setor bancário está em apuros.
Grande problema.
E isto está acontecendo num momento em que as condições económicas se deterioram constantemente.
Na verdade, acabámos de saber que o índice dos principais indicadores econômicos do Conference Board caiu durante 18 meses consecutivos …
O Conference Board Leading Economic Index® (LEI) para os EUA diminuiu 0,7% em setembro de 2023, para 104,6 (2016=100), após um declínio de 0,5% em agosto. O LEI caiu 3,4% durante o período de seis meses entre março e setembro de 2023, uma melhoria em relação à contração de 4,6% nos seis meses anteriores (setembro de 2022 a março de 2023).
“O LEI para os EUA caiu novamente em setembro, marcando um ano e meio de quedas mensais consecutivas desde abril de 2022”, disse Justyna Zabinska-La Monica, Gerente Sênior de Indicadores do Ciclo de Negócios, no The Conference Board. “Em Setembro, as contribuições negativas ou estáveis de nove dos dez componentes do índice mais do que compensaram menos pedidos iniciais de seguro-desemprego. Embora a taxa de crescimento de seis meses do LEI seja um pouco menos negativa e o sinal de recessão não tenha soado, ainda sinaliza risco de fraqueza económica no futuro. Até agora, a economia dos EUA tem demonstrado uma resiliência considerável, apesar das pressões do aumento das taxas de juros e da inflação elevada. No entanto, o Conference Board prevê que esta tendência não será sustentada por muito mais tempo, e é provável que ocorra uma recessão superficial no primeiro semestre de 2024.”
Se as coisas estão tão más agora, o que irá acontecer se a fase quente da Terceira Guerra Mundial irromper subitamente no Oriente Médio?
Neste momento, ninguém pode afirmar que a economia está a caminhar na direção certa.
Durante os primeiros nove meses deste ano, o número de falências comerciais do Capítulo 11 foi 61 por cento maior do que durante o mesmo período do ano passado.
Uma grande variedade de empresas dos EUA enfrentou dificuldades este ano. Nos primeiros nove meses de 2023, as falências comerciais do Capítulo 11 aumentaram 61% ano após ano, para 4.553, de acordo com a Epiq Bankruptcy, que fornece dados de pedidos de falência nos EUA.
61 por cento!
Tenha esse número em mente por um momento.
E acabámos de saber que as vendas de casas anteriormente possuídas caíram para um nível nunca visto desde 2010, quando os EUA “estavam no meio de uma crise de execução hipotecária” …
As vendas de casas usadas caíram 2% em setembro em relação a agosto, para uma taxa anualizada, ajustada sazonalmente, de 3,96 milhões de unidades, de acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis. As vendas foram 15,4% menores em comparação com setembro de 2022.
Este é o ritmo de vendas mais lento desde Outubro de 2010, durante a Grande Recessão, quando o mercado estava no meio de uma crise de execução hipotecária. A título de comparação, há apenas dois anos, quando as taxas de hipotecas oscilavam em torno de 3%, as vendas de casas atingiam um ritmo de 6,6 milhões. A taxa média fixa de 30 anos hoje está em torno de 8%, de acordo com o Mortgage News Daily.
Falando em execuções hipotecárias de casas, elas aumentaram 34% em comparação com o mesmo período de 2022.
As execuções hipotecárias de casas estão aumentando à medida que os americanos continuam a lidar com a atual crise do custo de vida.
Isto está de acordo com um novo relatório publicado pelo fornecedor de dados imobiliários ATTOM, que concluiu que os pedidos de execução hipotecária – que incluem avisos de incumprimento, leilões programados e reintegrações de posse de bancos – aumentaram 28% no terceiro trimestre, para 124.539.
As execuções hipotecárias aumentaram 34% em relação ao mesmo período do ano anterior.
Uma nova crise económica está aqui.
E a verdade é que vai ficar muito pior.
Portanto, mesmo que as coisas não estejam bem agora, aproveitem estes últimos dias de relativa estabilidade enquanto ainda podem, porque a guerra no Oriente Médio mergulhará em breve toda a economia global num estado de grande turbulência.
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