FIF, 26/09/2022
Por Sabine Waldeck
26 set 2022 --- Credit DeFiAlliance (CreDA) lançou um modelo alternativo de pontuação de crédito para agricultores no Brasil. O serviço de classificação de crédito descentralizado construiu um serviço de inteligência artificial (IA) que avalia o tamanho da fazenda dos agricultores, as condições das culturas, a irrigação e o potencial de rendimento e fornece uma taxa de juros com base na avaliação.
Esse sistema pode reduzir em até 50% as taxas de juros que os agricultores brasileiros são obrigados a pagar.
As taxas de juros no Brasil foram exacerbadas pela guerra na Ucrânia e pela pandemia. Os conflitos causaram inflação no país e, como forma de desacelerá-la, as taxas de juros vêm subindo ao longo do tempo.
Essas taxas crescentes aumentaram os custos de alimentos, combustível e fertilizantes, tornando mais caro para os agricultores fazerem seu trabalho. Além disso, as altas taxas de juros não permitem que os agricultores obtenham confortavelmente dinheiro para investir em suas plantações, afetando o abastecimento de alimentos.
A deflação das taxas de juros com o AI
CreDA visa oferecer taxas de juros acessíveis aos agricultores no Brasil. Está fazendo isso como parte do programa Credit4Good da empresa.
O programa está fundindo dados on e off-chain para construir modelos de risco de crédito personalizados e objetivos que permitem aos agricultores o acesso a uma linha de crédito adicional com um preço melhor e mais competitivo.
“Em suma, o Credit4Good permite que eles contornem os meios tradicionais de acesso ao capital, permitindo-lhes entrar em seus negócios e ajudar a alimentar mais brasileiros”, diz Fredrico Diniz, chefe de modelagem de risco de crédito do CreDA.
A CreDA projetou um modelo “adequado ao propósito” que usa algoritmos proprietários de risco de crédito que avaliam ativos e comportamento de pagamento tanto no sistema tradicional quanto no blockchain.
“O modelo não é criar novos ativos que possam compensar o crédito. Trata-se de incorporar a essência intrínseca e existente de uma fazenda – da qualidade da terra ao seu desempenho passado – no processo de avaliação de crédito”, explica Diniz.
Devido à concorrência limitada, os cinco maiores bancos do Brasil administram atualmente 80% dos empréstimos do país. As taxas de juros antes da pandemia eram de 4,50%, enquanto agora estão em 13,75% e subindo, segundo a CountryEconomy.
Apoiado por aprendizado de máquina
Para criar a tecnologia necessária para avaliar as taxas de juros dos agricultores, a CreDA fez parceria com a Ager Solution. Esta empresa ajuda a aumentar a eficiência das fazendas, fornecendo informações sobre as necessidades de suas colheitas.
Seu sistema de avaliação para agricultores incorpora a IA como parte do chamado CreDA Oracle. Esse algoritmo de aprendizado de máquina foi treinado em bilhões de atividades on chain relacionadas a mais de 100 milhões de endereços.
A empresa também utiliza dados de satélite e imagens NDVI – que mede a diferença entre a refletância da luz visível e do infravermelho próximo da vegetação para criar imagens de vigor fotossintético – para criar 17 camadas de metadados. O CreDA incorporará esses dados aos seus próprios para fornecer visualizações completas e em tempo real do valor de uma fazenda e dos perfis de risco.
Quando se trata de criptomoeda, os usuários podem avaliar a pontuação de crédito pessoal do CreDA no site da empresa e usá-la como um CreditNFT, o que garante que a pontuação esteja vinculada ao indivíduo. A pontuação também pode ser ajustada diariamente através do comportamento do usuário no ecossistema de criptomoedas e Web3.
“No futuro, ele também incorporará outras considerações ao mix, como considerações ambientais, participação em materiais compartilhados ou cooperativas ou engajamento da comunidade local, que podem influenciar diretamente a credibilidade do agricultor”, afirma Diniz.
Crise alimentar global
Estima-se que 828 milhões de pessoas passem fome diariamente no mundo, de acordo com o Programa Mundial de Alimentos. Nos últimos dois anos, os números aumentaram de 135 milhões em 53 países pré-pandemia para 345 milhões em 82 países hoje.
“Os agricultores no Brasil querem contribuir para a segurança alimentar do país, mas enfrentam taxas de juros irreais para empréstimos necessários para expandir suas fazendas porque a falta de dados adequados significa que os bancos não vão correr o risco”, diz Diniz.
O Brasil e a América do Sul também enfrentam escassez de grãos de café e, na tentativa de aumentar os preços, os agricultores dos grãos têm mantido sua oferta. Há mais volatilidade no mercado brasileiro de alimentos previsto para vir.
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